Ֆինանսական խորհրդատու
Ֆինանսական խորհրդատու` ֆինանսների ոլորտի այն մասնագիտություններից է, որի պարտականությունների ցանկն անսահմանափակ է։ Ֆինանսական խորհրդատուներ են բրոքերները, ներդրումային խորհրդատուները, ֆինանսական հաշվապահները, ֆինանսական փաստաբանները, ֆինանսական ապահովագրական գործակալները, ֆինանսական վերլուծաբանները և յուրաքանչյուրը, որը խորհրդատվություն է տրամադրում (անվճար կամ վճարովի) ֆինանսական պլանավորման վերաբերյալ։
Բնութագիր[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
Սովորաբար, ֆինանսական խորհրդատու ասելով հասկանում են ֆինանսական պլանավորման ոլորտում խորհրդատվական ծառայություններ մատուցող անձ՝ ինչպես կորպորատիվ, այնպես էլ անհատական։ Ֆինանսական խորհրդատվությունը կարող է ներառել գնահատման, ֆինանսական, ներդրումների և կառավարման խորհրդատվություն` ելնելով իր հաճախորդի ռիսկի հանդուրժողականության մակարդակից և նրա ներդրման չափից։ Խորհրդատուն փորձում է կայուն հարաբերություններ հաստատել իր հաճախորդների հետ, որոնք, որպես կանոն, առաջնորդվում են երկարաժամկետ ֆինանսական պլանավորմամբ։ Արևմտյան երկրների մասնավոր ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում ֆինանսական խորհրդատվական ծառայությունները տարածված են միջինից մի փոքր ավելի կամ շատ ավելի բարձր եկամուտ ունեցող ներկայացուցիչների մոտ, սովորաբար նախապես բավարար միջոցներ կուտակելու համար՝ ծերության և/կամ թոշակի անցնելուց հետո պատշաճ կյանք ապահովելու համար։
Աշխարհի շատ երկրներում ֆինանսական խորհրդատուի մասնագիտությունն ունի իր առանձնահատկությունները (օրինակ ՝ անկախ ֆինանսական խորհրդատու կամ (NSF) Միացյալ Թագավորությունում և Բրիտանական Համագործակցության այլ երկրներում) և նրա գործունեությունը կարգավորվում է օրենքով։ Ավելի մեծ արդյունավետության հասնելու համար ֆինանսական խորհրդատուները հազվադեպ են գործում միայնակ և սովորաբար միավորվում են գիլդիաների մեջ, որոնք խոշոր ֆինանսական ընկերություններ են (Morgan Stanley, Janney Montgomery) և հաճախ կապված են բանկերի հետ։
Ֆինանսական խորհրդատուի գործունեության փուլային ասպեկտները[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
Հաճախորդի հետ հարաբերությունների հաստատման սկզբնական փուլում ֆինանսական խորհրդատուն պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրի անհատական իրավիճակը, պրոֆիլը, պորտֆելը, ներկա վիճակը, նախնական ֆինանսական վիճակը, հաճախորդի առաջնահերթությունները և նպատակներն ու ցանկությունները, ինչպես կարճաժամկետ, այնպես էլ երկարաժամկետ հեռանկարում։ Հաճախորդները միշտ չէ, որ ցանկանում են խորհրդատուի հետ լիովին բաց լինել իրենց ներկա կամ ցանկալի ֆինանսական իրավիճակի վերաբերյալ[1]։
Բացի այդ, խնդիրների և նպատակների իրականացման համար իրականացվում է ֆինանսական լուծման տարբերակների ակտիվ որոնում և ձևավորում (դրանք կարող են լինել նեղ կենտրոնացված, ավելի բարդ, կարճաժամկետ, միջնաժամկետ կամ երկարաժամկետ)։ Հաճախ ֆինանսական խորհրդատուի խորհուրդը գործողությունների մի ամբողջ շղթա է, որը անսահմանափակ է միայն ֆինանսական գործիքներով և դրանցից բացի պարունակում է տարբեր սոցիալական և իրավական ասպեկտներ (երաշխավորներին կապելը, գույքի իրավունքները փոխելը, գործարքների անվտանգությունը, ապահովագրությունը, հեջավորում)։
Խորհրդատուն հաճախ առաջարկություններ է անում որոշակի ֆինանսական ապրանքների գնման կամ վաճառքի վերաբերյալ, որպեսզի վարկի, ներդրումների և ապահովագրության տեսանկյունից օպտիմալացնի ֆինանսական ապագան կամ ներկա հաճախորդին։
Խորհրդատուն ստիպված է միաժամանակ վերահսկել արժեթղթերի ներկայիս շուկայում առկա բոլոր պայմաններն ու տեղեկատվական հոսքերը, ինչը շատ դժվար է տեղեկատվության ժամանակակից գերբեռնվածության պայմաններում և՛ շուկայից, և՛ տարբեր լրատվամիջոցներից։ Երրորդ՝ նա պետք է նաև ծանոթանա հաճախորդին հետաքրքրող տարբեր երկրների, ինչպես նաև հաճախ հատուկ ֆինանսական հաստատությունների վարկային և ապահովագրական պոլիսների առանձնահատկություններին։ Օրինակ՝ Եվրոպայում և Ամերիկայում «Ա» դասի վարկառուների զեղչի դրույքը կարող է հասնել 4%-ի։
Բացի այդ, ֆինանսական խորհրդատուն իրեն տրված առաջարկությունները կյանքի կոչելու և ֆինանսական հաստատությունների և երրորդ կողմերի հետ փոխգործակցության կազմակերպման գործընթացում հաճախ ստիպված է զբաղվել կազմակերպչական հարցերով։
Փոխհատուցում[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
Ֆինանսական խորհրդատուն այսպես կոչված հետինդուստրիալ մասնագիտություններից մեկն է։ Նա սովորաբար իր ծառայությունները մատուցում է վարձատրության կամ միջնորդավճարի դիմաց, որը կառուցված է հետևյալ ձևերից մեկով[2].
- ժամային աշխատավարձ,
- անհատական պորտֆելի սպասարկման տարեկան դրույքաչափ,
- յուրաքանչյուր գործարքի միջնորդավճար,
- ավանդի, գործարքի կամ պորտֆելի չափի տոկոսային միջնորդավճար,
- բոլոր տեսակի հավելավճարներ