Jump to content

EFTPOS

Վիքիպեդիայից՝ ազատ հանրագիտարանից
EFTPOS տերմինալ Տորոնտոյի օդանավակայանի ռեստորանում
EFTPOS տերմինալների տարատեսակներ Սինգապուրում

Վաճառքի կետում դրամական միջոցների էլեկտրոնային փոխանցում (EFTPOS; /ˈɛf(t)pɒs/) էլեկտրոնային վճարային համակարգ, որը ներառում է դրամական միջոցների էլեկտրոնային փոխանցումներ՝ հիմնված վճարային քարտերի, ինչպիսիք են դեբետային կամ վարկային քարտերի, վճարային տերմինալների օգտագործման վրա: գտնվում է վաճառքի կետերում: EFTPOS տեխնոլոգիան մշակվել է 1980-ականներին:

Ավստրալիայում և Նոր Զելանդիայում դա նաև հատուկ համակարգի ֆիրմային անվանումն է, որն օգտագործվում է նման վճարումների համար, այս համակարգերը հատուկ են երկրին և չեն փոխկապակցվում: Այլ երկրներ իրենց EFTPOS համակարգերի համար օգտագործում են տարբեր ֆիրմային անվանումներ, օրինակ՝ NETS-ը Սինգապուրում: 2010-ականների սկզբից երկրին հատուկ EFTPOS համակարգերը առաջ են անցել EMV-ի վրա հիմնված գլոբալ համակարգերից՝ անհպում վճարումների կամ QR ծածկագրի վճարման համակարգերով:

EFTPOS համակարգերի կողմից օգտագործվող վճարային քարտերը ISO/IEC 7810 ID-1 ստանդարտին համապատասխանող պլաստիկ քարտեր են, որոնք ունեն ISO/IEC 7812 համարակալման ստանդարտին համապատասխանող բանկային քարտի համար:

Պատմություն

EFTPOS տեխնոլոգիան առաջացել է Միացյալ Նահանգներում[1] 1981 թվականին և տարածվել 1982 թվականին։ Սկզբում ստեղծվել են մի շարք համազգային համակարգեր, ինչպիսին է Interlink-ը, որոնք սահմանափակվում էին թղթակցային բանկային հարաբերություններով՝ միմյանց հետ կապ չունենալով: Սպառողները և առևտրականները դանդաղ են ընդունել այն, և եղել է նվազագույն մարքեթինգ: Արդյունքում, EFTPOS-ի աճը և շուկայական ներթափանցումը ԱՄՆ-ում նվազագույն էր մինչև դարասկզբին:

Կարճ ժամանակում այլ երկրներ ընդունեցին EFTPOS տեխնոլոգիան, այդ համակարգերը սահմանափակվեցին միայն ազգային սահմաններով։ Յուրաքանչյուր երկիր ընդունել է միջբանկային կոոպերատիվների տարբեր մոդելներ: Ավստրալիայում, 1984 թվականին Westpac-ը ավստրալական առաջին խոշոր բանկն էր, որը ներդրել է EFTPOS համակարգը BP բենզալցակայաններում: Մյուս խոշոր բանկերը 1984 թվականի ընթացքում ներդրել են EFTPOS համակարգեր՝ սկզբում բենզալցակայաններով: EFTPOS համակարգերում օգտագործվել են բանկերի գործող դեբետային և վարկային քարտերը (բայց միայն թույլատրվում է մուտք գործել դեբետային հաշիվներ): 1985 թվականին Վիկտորիայի պետական բանկը զարգացրեց անհատական բանկոմատների միացման հնարավորությունը և օգնեց ստեղծել բանկոմատների (Ֆինանսական) ցանց: Բանկերը սկսեցին կապել իրենց EFTPOS համակարգերը՝ բոլոր հաճախորդների համար EFTPOS սարքերից հասանելիություն ապահովելու համար: Այնուհետև բոլոր բանկերի կողմից թողարկված քարտերը կարող են օգտագործվել երկրի բոլոր EFTPOS տերմինալներում, սակայն այլ երկրներում թողարկված դեբետային քարտերը՝ ոչ: Մինչև 1986 թվականը Ավստրալիայի բանկերը կազմակերպեցին համատարած միատեսակ վարկային քարտ, որը կոչվում էր Bankcard, որը գործում էր 1974 թվականից: Բանկերի միջև վեճ կար, թե արդյոք Բանկային քարտը (կամ ընդհանրապես վարկային քարտերը) պետք է թույլատրվեն առաջարկվող EFTPOS համակարգում: Այն ժամանակ մի քանի բանկեր ակտիվորեն գովազդում էին MasterCard և Visa վարկային քարտերը։ Նոր համակարգից դուրս են մնացել խանութների և սեփականության քարտերը:

Նոր Զելանդիայում EFTPOS-ի փորձնական սխեման սկսվեց 1984 թվականին՝ Shell բենզալցակայանում գտնվող տերմինալով, որը միացված էր բանկային համակարգչին[2]: Նոր Զելանդիայի բանկը սկսել է EFTPOS դեբետային քարտերի թողարկումը 1985 թվականին, երբ առաջին առևտրային տերմինալները տեղադրվեցին բենզալցակայաններում:

Առաջին բջջային EFTPOS

1996 թվականին հայտնվել են բջջային EFTPOS-ը, 1997 թվականին Սինգապուրի հյուրանոցներում տեղադրվեցին համակարգեր, իսկ 1998 թվականին հայտնվել է Սինգապուրում պիցցայի առաքման առաջին օրինակը, որն ընդունում էր Visa քարտերը բջջային վճարման համար, ինչը Singnet-ի, Visa-ի, Citibank-ի և Dynamic Data Systems-ի համագործակցության արդյունքն էր, որը սկիզբ դրեց Ասիայում բջջային համակարգերի ներդրմանը[3][4][5][6][7][8] 2004 թվականին բջջային կապի վրա հիմնված «Eftpos» ենթակառուցվածքը իսկապես բարձրացել էր, իսկ 2010 թվականին «Cellular Eftpos»-ը դարձել էր համաշխարհային շուկայի ստանդարտ:

2002 թվականից ի վեր EFTPOS-ի օգտագործումը զգալիորեն աճել է, և այն դարձել է վճարման ստանդարտ եղանակ՝ փոխարինելով կանխիկի օգտագործումը: Այնուհետև սպառողի և վաճառողի միջև դրամական փոխանցումների և վճարումների կարգավորման գործընթացը հեշտացնող ցանցերը փոքր թվով համազգային համակարգերից վերածվեցին վճարումների մշակման գործարքների մեծամասնության: EFTPOS-ի համար ԱՄՆ-ի վրա հիմնված համակարգերը թույլ են տալիս օգտագործել դեբետային կամ վարկային քարտեր:

Ավստրալիա

Ավստրալիայում դեբետային և վարկային քարտերը «վաճառքի կետերում» կամ բանկոմատների միջոցով անկանխիկ վճարման ամենատարածված եղանակներն են[9][10]: Ոչ բոլոր առևտրականներն են տրամադրում EFTPOS-ի հարմարություններ, սակայն նրանք, ովքեր ցանկանում են ընդունել EFTPOS-ի վճարումները, պետք է պայմանագիր կնքեն բազմաթիվ (ի սկզբանե յոթ) առևտրական ծառայություններ մատուցողներից մեկի հետ, որը վարձակալում է EFTPOS տերմինալը վաճառողին: Ավստրալիայում EFTPOS համակարգը կառավարվում է Eftpos Payments Australia Ltd-ի կողմից[11], որը նաև սահմանում է EFTPOS փոխանակման վճարը[12]: Որպեսզի վարկային քարտերը ընդունվեն վաճառականի կողմից, պետք է առանձին պայմանագիր կնքվի վարկային քարտերի յուրաքանչյուր ընկերության հետ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր ճկուն առևտրային վճարի դրույքաչափը: Առևտրականների համար Eftpos մեքենաները տրամադրվում են ավելի մեծ բանկերի և մասնագետների կողմից, ինչպիսիք են Live eftpos-ը:

EFTPOS-ի քլիրինգի պայմանավորվածությունները կառավարվում են Ավստրալիայի վճարումների մաքրման ասոցիացիայի (APCA) կողմից: ATM-ի և EFTPOS-ի փոխանակման համակարգը կոչվում է Թողարկողների և ձեռքբերողների համայնք[13] որը նաև կոչվում է CS3: Թողարկողների և ձեռքբերողների համայնքը պահանջում էր թույլտվություններ Ավստրալիայի մրցակցության և սպառողների հանձնաժողովի կողմից, որը ստացվել է 2001 թվականին և վերահաստատվել 2009 թվականին[14]: Բանկոմատների և EFTPOS-ի մաքսազերծումները կատարվում են առանձին երկկողմանի պայմանավորվածությունների շրջանակներում ներգրավված հաստատությունների միջև[15]:

Դեբետային քարտեր

Ավստրալիայի ֆինանսական հաստատությունները իրենց հաճախորդներին տրամադրում են պլաստիկ քարտ, որը կարող է օգտագործվել որպես դեբետային քարտ կամ որպես բանկոմատային քարտ, իսկ երբեմն էլ որպես կրեդիտ քարտ: Քարտը պարզապես ապահովում է այն միջոցները, որոնց միջոցով հաճախորդի կապակցված բանկ կամ այլ հաշիվներ կարելի է մուտք գործել EFTPOS տերմինալի կամ բանկոմատի միջոցով: Այս քարտերը կարող են օգտագործվել նաև որոշ վաճառող մեքենաների և այլ ավտոմատ վճարման մեխանիզմների վրա, ինչպիսիք են տոմսերի վաճառքի մեքենաները:

Որոշ բանկեր առաջարկում են այլընտրանքային դեբետային քարտեր իրենց հաճախորդներին՝ օգտագործելով Visa կամ MasterCard մաքսազերծման համակարգը: Օրինակ՝ St George Bank-ն առաջարկում է Visa Debit Card[16], ինչպես նաև Ազգային Ավստրալիայի բանկը։ Սովորական դեբետային քարտերի հիմնական տարբերությունն այն է, որ այդ քարտերը կարող են օգտագործվել Ավստրալիայի սահմաններից դուրս, որտեղ ընդունվում է համապատասխան վարկային քարտը:

Այն առևտրականները, որոնք մտնում են EFTPOS վճարային համակարգ, պետք է ընդունեն Ավստրալիայի ցանկացած բանկի կողմից թողարկված դեբետային քարտեր, իսկ ոմանք ընդունում են նաև տարբեր վարկային և այլ քարտեր: Որոշ առևտրականներ սահմանում են նվազագույն գործարքների գումարներ EFTPOS գործարքների համար, որոնք կարող են տարբեր լինել դեբետային և կրեդիտ քարտերով գործարքների համար: Որոշ առևտրականներ հավելավճար են սահմանում EFTPOS-ի օգտագործման համար: Դրանք կարող են տարբեր լինել վաճառողների և օգտագործվող քարտի տեսակի միջև, և, որպես կանոն, չեն կիրառվում դեբետային քարտով գործարքների, ինչպես նաև MasterCard-ի և Visa-ի վարկային քարտերով գործարքների համար:

Դեբետային քարտի առանձնահատկությունն այն է, որ EFTPOS գործարքը կընդունվի միայն այն դեպքում, եթե առկա է վարկային մնացորդ բանկային չեկում կամ քարտի հետ կապված խնայողական հաշվում:

Ավստրալական դեբետային քարտերը սովորաբար չեն կարող օգտագործվել Ավստրալիայի սահմաններից դուրս: Դրանք կարող են օգտագործվել միայն Ավստրալիայի սահմաններից դուրս, եթե դրանք կրում են MasterCard/Maestro/Cirrus կամ Visa/Plus կամ այլ նմանատիպ լոգոներ, որոնց դեպքում ոչ ավստրալիական գործարքը կմշակվի այդ գործարքների համակարգերի միջոցով: Նմանապես, ոչ ավստրալիական դեբետային և վարկային քարտերը կարող են օգտագործվել միայն ավստրալական EFTPOS տերմինալներում կամ բանկոմատներում, եթե դրանք ունեն այս պատկերանշանները կամ MasterCard կամ Visa լոգոները: Diners Club-ը և/կամ American Express-ի քարտերը կընդունվեն միայն այն դեպքում, եթե վաճառողը համաձայնություն ունենա այդ քարտային ընկերությունների հետ, կամ ավելի շատ, եթե վաճառողը ունենա ժամանակակից այլընտրանքային վճարման տարբերակներ այդ քարտերի համար, օրինակ՝ PayPal-ի միջոցով: Discover քարտը Ավստրալիայում ընդունվում է որպես Diners Club քարտ[17]:

Բացի այդ, վարկային քարտերի ընկերությունները թողարկում են կանխավճարային քարտեր, որոնք գործում են որպես ընդհանուր նվեր քարտեր, որոնք անանուն են և կապված չեն որևէ բանկային հաշիվների հետ: Այս քարտերն ընդունվում են վարկային քարտեր ընդունող առևտրականների կողմից և մշակվում են EFTPOS տերմինալի միջոցով այնպես, ինչպես վարկային քարտերը:

Կանխիկացում

Մի շարք առևտրականներ թույլ են տալիս հաճախորդներին, օգտագործելով դեբետային քարտ, կանխիկացնել կանխիկ գումարը որպես EFTPOS գործարքի մաս[18]: Ավստրալիայում այս հնարավորությունը (շատ այլ երկրներում հայտնի է որպես դեբետային քարտի կանխիկացում) հայտնի է որպես «cash out»: Վաճառականի համար կանխիկացումն իրենց զուտ դրամական միջոցները նվազեցնելու միջոց է, որը խնայում է կանխիկ դրամը: Առևտրականի համար լրացուցիչ ծախսեր չկան կանխիկ գումար տրամադրելու համար, քանի որ բանկերը վաճառողից գանձում են դեբետային քարտով գործարքի վճար յուրաքանչյուր EFTPOS գործարքի համար[19] և ոչ գործարքի արժեքի վրա: Կանխիկացումը վաճառականի կողմից տրամադրվող հնարավորություն է, և ոչ թե բանկը, ուստի վաճառողը կարող է սահմանափակել կամ փոփոխել, թե որքան կանխիկ գումար կարող է հանվել միաժամանակ, կամ կասեցնել հաստատությունը ցանկացած պահի: Հնարավորության դեպքում կանխիկացումը հարմար է հաճախորդի համար, ով կարող է շրջանցել բանկի մասնաճյուղ կամ բանկոմատ այցելելը: Հաճախորդի համար կանխիկացումն ավելի էժան է, քանի որ ընդգրկված է միայն մեկ բանկային գործարք: Որոշ հեռավոր շրջանների մարդկանց համար կանխիկացումը կարող է լինել միակ միջոցը, որը նրանք կարող են կանխիկացնել իրենց անձնական հաշիվներից: Այնուամենայնիվ, այս հնարավորությունը տրամադրող առևտրականներից շատերը կանխիկացման համեմատաբար ցածր սահման են սահմանում, ընդհանուր առմամբ $50 դոլար, իսկ ոմանք նաև վճարում են ծառայության համար: Ավստրալիայում որոշ առևտրականներ թույլ են տալիս կանխիկացնել միայն ապրանքներ գնելիս, այլ առևտրականներ թույլ են տալիս կանխիկացնել՝ անկախ նրանից, որ հաճախորդները գնում են որևէ ապրանք, թե ոչ: Կանխիկացումը հասանելի չէ վարկային քարտերի վաճառքի հետ կապված, քանի որ կրեդիտ քարտով գործարքների ժամանակ վաճառողից տոկոսային միջնորդավճար է գանձվում՝ ելնելով գործարքի արժեքից, ինչպես նաև այն պատճառով, որ կանխիկի դուրսբերումը տարբեր կերպ է վերաբերվում վարկային քարտի ընկերության կողմից գնման գործարքներին: (Սակայն, չնայած այն չի համապատասխանում վարկային քարտերի յուրաքանչյուր ընկերության հետ վաճառողի համաձայնությանը, վաճառողը կարող է կանխիկի դուրսբերումը համարել որպես սովորական վարկային քարտի վաճառքի մաս):

Քարտատիրոջ ստուգում

EFTPOS գործարքները, որոնք ներառում են դեբետային, վարկային կամ կանխավճարային քարտեր, հիմնականում վավերացվում են վաճառքի կետում անձնական նույնականացման համարի (PIN) մուտքագրման միջոցով: Պատմականորեն, այս գործարքները վավերացվել են վաճառողի կողմից՝ օգտագործելով քարտատիրոջ ստորագրությունը, ինչպես ստորագրված է դրանց անդորրագրի վրա: Այնուամենայնիվ, առևտրականներն ավելի ու ավելի անփույթ էին դառնում այս ստուգումն իրականացնելու հարցում, ինչի հետևանքով խարդախության աճ էր գրանցվել: Ավստրալիայի բանկերն այդ ժամանակվանից կիրառում են չիպային և PIN տեխնոլոգիա՝ օգտագործելով EMV քարտերի համաշխարհային ստանդարտը. 2014 թվականի օգոստոսի 1-ից ավստրալիացի վաճառականներն այլևս չեն ընդունում վաճառքի կետերում տեղական հաճախորդների գործարքների ստորագրությունները[20][21]:

Որպես անվտանգության լրացուցիչ միջոց, եթե օգտատերը երեք անգամ մուտքագրի սխալ PIN, քարտը կարող է արգելափակվել EFTPOS-ից և պահանջել նորից ակտիվացնել հեռախոսով կամ բանկի մասնաճյուղում: Բանկոմատի դեպքում քարտը չի վերադարձվի, և քարտապանը պետք է այցելի մասնաճյուղ՝ քարտը ստանալու համար կամ պահանջի նոր քարտ տրամադրել:

Բոլոր դեբետային քարտերն այժմ ունեն թվային քարտ որի վրա կոդավորված են քարտի սպասարկման կոդերը՝ բաղկացած եռանիշ արժեքներից։ Այս կոդերը օգտագործվում են վաճառական տերմինալներին հրահանգներ փոխանցելու համար, թե ինչպես պետք է մշակվի քարտը: Առաջին նիշը ցույց է տալիս, արդյոք քարտը կարող է օգտագործվել միջազգայնորեն կամ վավեր է միայն ներքին օգտագործման համար: Այն նաև օգտագործվում է ազդանշան տալու համար, եթե քարտը միացված է չիպերին: Երկրորդ նիշը ցույց է տալիս, արդյոք գործարքը պետք է միշտ ուղարկվի առցանց՝ թույլտվության համար, կամ եթե գործարքները, որոնք ցածր են սահմանաչափից, կարող են իրականացվել առանց թույլտվության: Երրորդ նիշը օգտագործվում է քարտի ստուգման նախընտրելի մեթոդը (օրինակ՝ PIN) և այն միջավայրը, որտեղ կարելի է օգտագործել քարտը (օրինակ՝ միայն վաճառքի կետում): Առևտրային տերմինալներից պահանջվում է ճանաչել և գործել ծառայության կոդերի համաձայն կամ ուղարկել բոլոր գործարքները առցանց թույլտվության համար[22]:

Անկոնտակտ խելացի քարտ

2000-ականների վերջին MasterCard-ը և Visa-ն ներկայացրեցին անկոնտակտ խելացի դեբետային քարտեր MasterCard PayPass և Visa payWave ապրանքանիշերով: Այս վճարումները կատարվում են կամ էլեկտրոնային վճարային ցանցերի միջոցով, որոնք առանձնացված են սովորական EFTPOS վճարային ցանցերից, կամ ավելի նոր EFTPOS՝ թակման սենսորներով, և այլընտրանք է նախորդ սայթաքման կամ չիպային համակարգերին: Այս ցանցերը շահագործվում են MasterCard-ի և Visa-ի կողմից, և ոչ թե բանկերի կողմից, ինչպես EFTPOS ցանցը, EFTPOS Payments Australia Limited-ի (ePAL) միջոցով:

Այս քարտերը հիմնված են EMV տեխնոլոգիայի վրա և պարունակում են RFID չիպ և ալեհավաքի հանգույց՝ ներդրված քարտի պլաստիկի մեջ: Այս համակարգով վճարելու համար հաճախորդը քարտը փոխանցում է 4-ի ընթացքում սմ ընթերցող վաճառականի դրամարկղում: Օգտագործելով այս մեթոդը, սահմանված սահմանաչափի տակ գործարքների դեպքում, հաճախորդը կարիք չունի նույնականացնելու իր ինքնությունը PIN մուտքագրման կամ ստորագրության միջոցով, ինչպես սովորական EFTPOS մեքենայի վրա: Վերոնշյալ սահմանաչափը գերազանցող գործարքների համար անհրաժեշտ է PIN-ի հաստատում:

Գործողությունը հասանելի է միայն MasterCard PayPass կամ Visa payWave լոգոներով բրենդավորված քարտերի համար՝ նշելով, որ դրանք ունեն համակարգի կողմից թույլատրված ներդրված չիպը: ANZ-ը 2015 թվակնին գործարկել է Visa payWave-ի վրա հիմնված բանկոմատային լուծում, որտեղ հաճախորդը կտտացնում է քարտը բանկոմատում տեղադրված ընթերցողի վրա և տեղադրում է իր PIN կոդը՝ կանխիկի դուրսբերումն ավարտելու համար: 2018 թվականից այս բանկոմատներն աշխատում են նաև Apple Pay-ի և Google Pay-ի հետ, որտեղ հաճախորդը քարտի փոխարեն հպում է իր NFC-ով միացված հեռախոսին: Բանկային դեբետային և այլ վարկային քարտերը ներկայումս չեն առաջարկում անհպում վճարման հնարավորություն: ePAL-ը մշակում է EMV տեխնոլոգիայի վրա հիմնված դեբետային քարտերի համար անհպում վճարային համակարգ, ինչպես նաև առցանց գործարքների համար դեբետային քարտերի ընդլայնում և բջջային վճարային համակարգ: [23] Tap-and-go տերմինալների վրա անհպում դեբետային քարտերի օգտագործումը EFTPOS երթուղու փոխարեն գործարքն ուղղում է ավելի թանկ վարկային քարտերի համակարգի միջոցով՝ ավելացնելով վաճառողի և, ի վերջո, սպառողի ծախսերը: [24]

Ծանոթագրություններ

  1. ↑ Gregory, Justin (2018-06-09). «The only way to pay? Charting the history and future demise of Eftpos». The Spinoff (անգլերեն). Վերցված է 2022-12-27-ին.
  2. ↑ Donaldson, Rachel Helyer (7 November 2019). «'Kiwi success story' Eftpos marks 30 years – but NZ is falling behind on contactless 'tap and go'». The Register (անգլերեն). Վերցված է 25 February 2023-ին.
  3. ↑ Cornell, Andrew (1998-04-28). «Visa plays the mobility card». The Australian Financial Review.
  4. ↑ Cornell, Andrew (1998-04-24). «DDS sights Asian Eftpos market». The Australian Financial Review.
  5. ↑ «Mobile drive in Asia-Pacific». Electronic Payments International. June 1998.
  6. ↑ «Citibank's 'mobile' service for customers». The Star. 1997-09-04.
  7. ↑ «Home-delivered pizza now paid by credit card». Singtel Staff Magazine. June 1998.
  8. ↑ «Now, you can also charge your pizza». The Straits Times. 1998-04-29.
  9. ↑ APCA: Cards and Accepting Devices Արխիվացված 2012-03-20 Wayback Machine
  10. ↑ «EFTPOS. Merchant banking services. EFTPOS. Bank of Queensland Australia».
  11. ↑ «eftpos - the way Australia pays». eftpos Payments Australia Ltd. Վերցված է 2013-01-30-ին.
  12. ↑ Proposed changes to the interchange fees standard Արխիվացված 2012-04-28 Wayback Machine
  13. ↑ APCA: Cards and Accepting Devices Արխիվացված 2012-03-20 Wayback Machine
  14. ↑ «ACCC reap proves CECS». 23 February 2013.
  15. ↑ Australian Payment System Արխիվացված 2012-04-07 Wayback Machine
  16. ↑ Visa Debit Card - St.George Bank. Stgeorge.com.au. Retrieved on 2013-09-27.
  17. ↑ «Welcome to Diners Club Australia». Արխիվացված է օրիգինալից 2011-03-01-ին.
  18. ↑ «Nab — Eftpos».
  19. ↑ Proposed changes to the interchange fees standard Արխիվացված 2012-04-28 Wayback Machine
  20. ↑ «Credit card signatures to be phased out in Australia». ZDNet. CBS Interactive. Վերցված է 27 February 2017-ին.
  21. ↑ «PINs now replace signatures on Australian card transactions». CNET. CBS Interactive. Վերցված է 27 February 2017-ին.
  22. ↑ Visa Australia | Visa Debit. Visa-asia.com. Retrieved on 2013-09-27.
  23. ↑ Eftpos Annual Report 2011 Արխիվացված 2012-03-23 Wayback Machine
  24. ↑ «The hidden cost of the tap-and-go boom». 8 October 2017.
Ստացված է «https://hy.wikipedia.org/w/index.php?title=EFTPOS&oldid=9961665» էջից