Մասնակից:Gohar Piloyan/Ավազարկղ43
 | |
|---|---|
 Դրամական թարգմանիչը առևտրային կազմակերպություն է, որը տրամադրում է դրամական փոխանցումների ծառայություններ կամ վճարային գործիքներ | |
| Երկիր | ԱՄՆ |
| Հիմնադրված է | 2019թ |
Դրամական թարգմանիչ,Միացյալ Նահանգների իրավական օրենսգրքի համաձայն, առևտրային կազմակերպություն է, որը տրամադրում է դրամական փոխանցումների ծառայություններ կամ վճարային գործիքներ[1]: ԱՄՆ-ում դրամական փոխանցում կատարող կազմակերպություններն ավելի շատ են և կոչվում են դրամական ծառայություններ մատուցող ընկերություններ[2]: Համաձայն դաշնային 18 օրենքի § 1960-ի, ձեռնարկությունները պարտավոր են գրանցվել դրամական միջոցների փոխանցման լիցենզիա ստանալու համար, եթե նրանց գործունեությունը դրամական միջոցների փոխանցման պետական սահմանմաններում է[3]:
Կարգավորում[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
ԱՄՆ 49 Նահանգներ (բացառությամբ Մոնտանայի[4][5]) կարգավորում են դրամական պատվերները (այսինքն՝ պահանջում են լիցենզավորում), չնայած օրենքները տարբեր են նահանգներում[6]: Նահանգների մեծ մասը պահանջում է 25,000 ԱՄՆ դոլարի և ավելի քան 1 միլիոն ԱՄՆ դոլարի դրամական միջոցների փոխանցման երաշխիք և բավարարում է նվազագույն կապիտալի պահանջները: Գոյություն ունի պետական կարգավորող մարմինների ասոցիացիա կամ դրամական փոխանցումների կարգավորիչների ասոցիացիա[7],որ նպատակ ունի ստեղծել միատեսա, ընդունված պրակտիկա և արդյունավետ կարգավորել դրամական փոխանցումների արդյունաբերությունը Ամերիկայի Միացյալ Նահանգներում: Դրամական փոխանցումների կարգավորիչների ասոցիացիայի անդամներն են պետական կարգավորող մարմինները, որոնք պատասխանատու են դրամական փոխանցումների, դրամական փոխանցումների, մուրհակների և այլ դրամական գործիքների դրամական փոխանցումների և վաճառողների գործունեությունը կարգավորելու համար: 2019 թվականի գարնանը դրամական փոխանցումների կարգավորիչների ասոցիացիան ստեղծեց արդյունաբերության խորհրդատվական խորհուրդ, որպեսզի աջակցի դրամական փոխանցումների կարգավորիչների ասոցիացիայի տնօրենների խորհրդին դրամական ծառայությունների կարգավորման հետ կապված հարցերի վերաբերյալ[8]:
Իրենց Վիզիոն 2020 ծրագրի շրջանակներում ԱՄՆ պետական կարգավորող մարմինները, որպես ոչ բանկային և ՖԻՆՏԵԽ ընկերությունների հիմնական կարգավորող մարմիններ, որոնք ձգտում են խթանել նորարարությունը, վերափոխում են լիցենզավորման գործընթացը, ներդաշնակեցնում վերահսկողությունը, ներգրավում են ՖԻՆՏԵԽ ընկերություններին, աջակցում են պետական բանկային գերատեսչություններին, հեշտացնում են բանկերի կողմից ոչ բանկային կազմակերպություններին ծառայություններ մատուցելը և ավելի արդյունավետ են վերահսկում նրանց գործունեությունը[9]:
2015-ի հոկտեմբերին, դրամական թարգմանիչը, այլ դրամական փոխանցումների ծառայություն մատուցոց կազմակերպությունների հետ, ստեղծեց ասոցիացիա՝ դրամական ծառայությունների բիզնեսի ասոցիացիա: Այն դարձավ արդյունաբերության առաջատար կազմակերպություն, որն աջակցում է ԱՄՆ-ում ոչ բանկային ֆինանսական ծառայությունների արդյունաբերությանը և խրախուսում է շարունակական նորարարությունն ու զարգացումը վճարային արդյունաբերության մեջ՝ միաժամանակ խթանելով կրթությունն ու հաղորդակցությունը մեզ հետ դաշնային և նահանգային կարգավորիչներ[10]: 2018 թվականի սեպտեմբերի 5-իցդրամական թարգմանիչը իր գործունեության մեջ ինտեգրեց դրամական միջոցների թարգմանիչների ազգային ասոցիացիայի ծառայություններն ու հնարավորությունները[11]: Տարին մեկ անգամ դրամական թարգմանիչը արդյունաբերության այլ ասոցիացիաների, դրամական փոխանցումների միջազգային համաժողովների[12], համաշխարհային դրամական փոխանցումների արդյունաբերության ներկայացուցիչների հետ համատեղ հավաքվում են Ֆլորիդայի Մայամի քաղաքում անցկացվող համաշխարհային համաժողովին: 2017-ին հավաքվել էին ավելի քան 450 մասնակից, որոնց 67% - ը ԱՄՆ-ից էին[13]:
ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի ցանցը պահանջում է, որ դրամական թարգմանիչը գրանցվի[14]: Բացի այդ, առանց լիցենզիայի դրամական փոխանցումների իրականացումը քրեական հանցագործություն է ցանկացած նահանգում և պահանջվում է գործունեության լիցենզիա[15]: Նահանգում բնակվող ֆիզիկական անձանց ծառայություններ մատուցող ինտերնետ և բջջային կապ օգտագործող վճարային ծառայությունները նույնպես պետք է ստանան դրամական միջոցների փոխանցման պետական լիցենզիա:
ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի ցանցը որոշեց նաև, որ դրամական միջոցների փոխանցման ոչ պաշտոնական համակարգերը համարվում են դրամական միջոցների փոխանցման համակարգեր և պետք է գրանցվեն ու լիցենզավորվեն[16]: ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի ցանցը սահմանում է կանխիկ գումար ստացող այլ աշխարհագրական վայրում կանխիկ կամ համարժեք արժեք վճարող երրորդ կողմին: Նրանք հայտնի են որպես Հավալա՝ Մերձավոր Արևելքում, Աֆղանստանում և Պակիստանում, հունդի՝ Հնդկաստանում և Ֆեյ Յnիան՝ Չինաստանում:
2012 թվականին ընդունված կանոնակարգ օրենքի համաձայն, սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն[17] ընդլայնել է իր կարգավորումները՝ դրամական փոխանցումների կանոններում, որը որոշակի լրացուցիչ պաշտպանություն է ավելացրել արտասահմանյան երկրներ էլեկտրոնային եղանակով գումար ուղարկող ամերիկացի սպառողներին[18]: Այս կանոնը տարածվում է դրամական միջոցների փոխանցման ցանկացած հաստատության վրա, բանկերի կամ վարկային միությունների միջոցով փոքր դրամական արժեքի փոխանցումներ, բանկային փոխանցումների կամ ավտոմատացված հաշվարկային պալատի գործառնությունների միջոցով, ձեռնարկություններին, ինչպես նաև արտասահմանյան երկրներում գտնվող անհատներին դրամական միջոցների փոխանցումներ:
Տես նաև[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
Ծանոթագրություններ[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
- ↑ «Illinois Compiled Statutes -FINANCIAL REGULATION Transmitters of Money Act». January 1, 1995.
- ↑ «FinCEN - Am I an MSB». Վերցված է June 3, 2013-ին.
- ↑ «18 UCS § 1960». Վերցված է May 20, 2014-ին.
- ↑ https://banking.mt.gov/moneytransmitters
- ↑ https://www.moderntreasury.com/learn/what-is-money-transmission
- ↑ Atlas, Adam (2010-01-28). «Money Transmitter Licensing». Moneytransmitterlicense.blogspot.com. Վերցված է 2013-06-03-ին.
- ↑ «MTRA – Money Transmitter Regulators Association;». Mtraweb.org. 2012-10-23. Վերցված է 2013-06-03-ին.
- ↑ «Industry Advisory Council IAC». MTRA. 10 July 2019. Վերցված է 2019-11-08-ին.
- ↑ «VISION2020». CSBS. Վերցված է 2019-11-08-ին.
- ↑ «MSBA - The Money Services Business Association». msbassociation. Վերցված է 2019-11-08-ին.
- ↑ «NMTA». msbassociation. Վերցված է 2019-11-08-ին.
- ↑ «International Money Transfers and Cross-Border Conferences IMTC». Imtconferences.com. Վերցված է 2019-11-08-ին.
- ↑ «IMTC». Imtconferences.com. Վերցված է 2019-11-08-ին.
- ↑ «Money Services Business (MSB) Registration». FinCEN. Վերցված է 2013-06-03-ին.
- ↑ Andrew Schout (2008). «Unlicensed Money Transmitting Businesses and Mens Rea under the USA PATRIOT Act» (PDF). 39. McGeorge Law Review. Վերցված է 2013-06-03-ին.
{{cite journal}}: Cite journal requires|journal=(օգնություն) - ↑ «FinCEN Advisory - Informal Value Transfer Systems (IVTS)» (PDF). March 2003. Արխիվացված է օրիգինալից (PDF) 2014-06-30-ին.
- ↑ «CFPB > Consumer Financial Protection Bureau». Consumerfinance.gov. Վերցված է 2013-06-03-ին.
- ↑ «Remittance transfer rule (amendment to Regulation E)». Consumer Financial Protection Bureau. Վերցված է 2013-06-03-ին.