Օվերդրաֆտ
 |
Այս հոդվածը կարող է վիքիֆիկացման կարիք ունենալ Վիքիպեդիայի որակի չափանիշներին համապատասխանելու համար։ Դուք կարող եք օգնել հոդվածի բարելավմանը՝ ավելացնելով համապատասխան ներքին հղումներ և շտկելով բաժինների դասավորությունը, ինչպես նաև վիքիչափանիշներին համապատասխան այլ գործողություններ կատարելով։ |
 |
Այս հոդվածն աղբյուրների կարիք ունի։ Դուք կարող եք բարելավել հոդվածը՝ գտնելով բերված տեղեկությունների հաստատումը վստահելի աղբյուրներում և ավելացնելով դրանց հղումները հոդվածին։ Անհիմն հղումները ենթակա են հեռացման։ |
Օվերդրաֆտ - կարճաժամկետ բանկային վարկավորման հատուկ ձև է, ինչը հնարավորություն է տալիս հաճախորդին վճարել ընթացիկ հաշիվները, ապրանքները, աշխատանքները, ծառայությունները իր կոնտրագենտների գումարով․, վարկի հասույթը իր հաշվին գերազանցող, այսինքն կարգավորման (ընթացիկ) հաշվի դեբետային մնացորդ ունենալ։
Օվերդրաֆտը իրենից ներկայացնում է շրջանառու կապիտալի պակասի ժամանակավոր վերացում և ձեռնարկության ընթացիկ վճարումների իրականացում, նաև վարկավորման կարգավորում բանկային հաշվին, հաճախորդի միջոցների չափով ոչ ավելի, քան 10-15% ամսական շրջանառությամբ հաճախորդի հաշվով։
Օվերդրաֆտը տարբերվում է սովորական վարկից նրանով, որ պարտքը մարվում է հաճախորդի հաշվին եղած ամբողջական գումարով. Երբեմն տրվում է արտոնյալ ժամանակահատված, օվերդրաֆտի օգտագործման համար, որի համար տոկոսները վարկում չի հաշվարկվում։ Դա կախված է բանկի վարկային քաղաքականությունից․
ֆիզիկական անձանց համար՛ սա վարկ է, որից կարող է օգտվել վարկառուն, երբ իր համար հայտնվում են ժամանակավոր դրամական պահանջներ։
Շատ բանկերում թույլատրված է օվերդրաֆտը - դրամական միջոցների հաշվեգրումը։ Վարկային ռեսուրսների օգտագործումը իրականացվում է տոկոսների տակ։
Պատմություն
[խմբագրել | խմբագրել կոդը]Առաջինը օվերդրաֆտը թողարկվել է 1728թ, երբ Ուիլյամ Հոգին (William Hog) թույլատրվել էր վերցնել 1000 ֆունտ ավել, քան եղել էր իր հաշվին։ Օվերդրաֆտը տրվել էր Royal Bank of Scotland-ի կողմից, որը բացվել է Էդինբուրգում 1727 թ, տարի առաջ․ Օվերդրաֆտը իրավաբանական անձանց համար
Օվերդրաֆտի տեսակները
[խմբագրել | խմբագրել կոդը]- Ստանդարտ օվերդրաֆտ (դասական)։
- Օվերդրաֆտ նախապես հասանելի (ավանս) կարգավորման և դրամական ծառայություններ ներգրավելու համար
- Օվերդրաֆտ ինկասացիայիտակ (կանխիկ հավաքածուի) - մատչելի է հաճախորդներին, շրջանառությունը վարկի ընթացիկ հաշիվի վրա պետք է լինի առնվազն 75% ով ինկասացիա եղած եկամտից․
- Տեխնիկական օվերդրաֆտ – տրվում է առանց հաճախորդի ֆինանսական վիճակը հաշվի առնելու
Օվերդրաֆտը ֆիզիկական անձանց համար
[խմբագրել | խմբագրել կոդը]Օվերդրաֆտի համաձայնության ժամկետը սովորաբար չի գերազանցում 6 ամիս։
• Երբ վարկային գումարը ծախսվում է, ազատ օվերդրաֆտի սահմանաչափը նվազեցվում է.
• Երբ հաշիվի վրա գումար է կրեդիտագրվում, օվերդրաֆտի սահմանաչափը արձակվում և վերականգնվում է։ Բանկերը չեն պահանջում միանգամից պարտադիր կարգով տիրապետել օվերդրաֆտի սահմանաչափը և պահել նրան զբաղված վիճակում ամբողջ ամսվա կամ տարվա ընթացքում։ Վարկը մշակվում է անհրաժեշտության դեպքում և առաջին իսկ հնարավորության դեպքում մարվում։ Սա ավելի խնայողական է համարվում օվերդրաֆտ-վարկի տոկոսները վճարելու համար։
Վարկային օվերդրաֆտը սովորաբար տրվում է ֆիզիկական անձանց, ովքեր բանկում անձնական բանկային հաշիվ ունեն, որը կապված է պլաստիկ դեբետային քարտի կամ վարկային օվերդրաֆտ քարտի հետ. Վարկային օվերդրաֆտ քարտը մեծապես հեշտացնում է օվերդրաֆտի սահմանաչապի զարգացման կարգի զարգացումը․
Օվերդրաֆտի տոկոսները գրեթե միշտ ավելի բարձր են, քան նպատակային վարկերը կամ գրավը, քանի որ ապահովության պակասը մեծացնում է վարկը չվերադարձնելու վտանգը․Հակառակ իրավիճակը հնարավոր է միայն գովազդային նպատակներով։ Օվերդրաֆտ Վարկային քարտեր Բանկի վարկային օվերդրաֆտ քարտը կարող է տրվել՛ Բանկի կորպորատիվ աշխատակից հաճախորդներին, որոնք ստանում են իրենց աշխատավարձը անձնական բանկային հաշվին, որը կապված է պլաստիկ քարտին․ Այստեղ կորպորատիվ հաճախորդը իր աշխատակիցների համար հանդես է գալիս որպես վարկի (օվերդրաֆտի) երաշխավոր։
Օվերդրաֆտի հատկանիշները ֆիզիկական անձանց համար։
[խմբագրել | խմբագրել կոդը]- վարկառուն առնվազն մեկ անգամ օրացուցային ամսվա ընթացքում պետք է օվերդրաֆտ վարկի դիմաց վճարի որոշակի գումար վճարման չափերի շրջանակներում, որը քննարկված է վարկային համաձայնագիրով։
- Ավելացված տոկոսները արտացոլվում են վարկի փաստացի պարտքի վրա.
- Միջոցներ հանելը իրականացվում է, անհրաժեշտության դեպքում (բազմիցս) յուրաքանչյուր չափով, որքան պահանջվում է, բայց օվերդրաֆտի սահմաններում.
- Վարկի մարումը իրականացվում է ավտոմատ կերպով, երբ հաշվին գցվում է աշխատավարձ կամ որեևէ այլ միջոցներ։
Օվեդրաֆտի մշակման կարգը
[խմբագրել | խմբագրել կոդը]- Օվերդրաֆտ վարկի դիմում
- Վարկառուի անձնագիր
- Լրացուցիչ փաստաթուղթ, որը հաստատում է անձը. Ընտրովի։ վարորդական իրավունքի վկայական, առողջության ապահովագրություն։
- Փաստաթուղթ, որը հաստատում է հաճախորդի եկամտի ներկայությունը (մի քանի ամիս)։
Օրինակ, վարկ ձևակերպելու համար – ինչ որ տեղական բանկում հաճախորդին միայն անհրաժեշտ է երկու փաստաթղթերը `անձնագիրը, եւ երկրորդ` փաստաթուղթ, որը հաստատում է հաճախորդի եկամտի ներկայությունը. Լրացվում է փոքր հարցաթերթ և վերջ․ Մնում է ձեռք բերել բանկի վարկային կոմիտեի որոշումը, որը, ըստ բանկի գովազդի, տրվում է մի քանի օրվա ընթացքում։ Չնայած նրան, որ, սկզբունքորեն, դա խոստանում են շատ բանկեր։ Վարկի գումարը - յուրաքանչյուր հաճախորդի օվերդրաֆտը, վերանայվում և սահմանվում է բանկերի կողմից անհատապես, միջին ամսական աշխատավարձի հիման վրա։ Անհատական բանկերը յուրաքանչյուր վարկառուի համար սահմանում են առավելագույն օվերդրաֆտի սահմանաչափ․ Օվերդրաֆտի տոկոսադրույքների վարկային գիծը կառելի է համարել շատ լայն. Բացի այդ, շատ բանկեր դնում են բարձր տոկոսադրույքներ աջակցությունների համար (վարկային քարտի գրանցմում, վարկավորման հաշվի պահպանում, վարկային հետևություն, կանխիկ միջոցների ստացում և այլն)․Օվերդրաֆտ ձևակերպելով, դուք պետք է հոգ տանեք պարբերաբար գումար ստանալու մասին․Նաև ձեր ընթացիկ հաշվին ամսական գումար փոխանցելու համար, դեբետային մնացորդի պայմանագրով։